首批小微企业贷款金融债将问世

    银监会发“银十条”补充通知首批小微企业贷款金融债将问世
　　昨日，银监会下发了《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，对此前六月下发的促进小微型企业融资的“银十条”相关措施进行补充通知。其中，在银行发行小微企业金融债的条件、资本充足率风险计提减免等方面提出了一些具体要求。银监会透露，第一批小微企业贷款专项金融债即将面世。
　　南方日报记者日前也就银行对“银十条”和“国九条”的落实情况进行了调查，根据记者了解情况，目前各家银行普遍已经将小企业不良率容忍度提高到2%-2.5%左右，并正纷纷忙于制定应对年底小企业贷款风险的方法。但银行也表示，此前“银十条”中对小微企业贷款存贷比考核的监管减免则一直迟迟没有落实。
　　专项小微企业贷款金融债将推出
　　此前，“银十条”第七条要求，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。
　　补充通知对金融债发行的条件做了进一步的明确，申请发小微企业债的银行应符合“小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平”的要求，并承诺募集资金全部用于支持中小企。银监会将结合其小型微型企业业务发展、贷款质量、专营机构建设、产品及服务创新、战略定位等情况作出审批决定。
　　有消息指出，目前已经有银行申请发行小微企业专项金融债，相关部门正在积极审批中，第一批小微企业金融债即将面世。银监会相关人员表示，现在各银行对发行小微企业债券的热情高涨，对符合要求的银行，银监会将会尽快审批。对此，银监会相关负责人还向媒体透露，第一批金融债“也许就在这一两天”发行，同时强调小微企业专项金融债不设额度上限，只要符合相关条件即可申请发行。
　　银监会表示，各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的银行进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。
　　有银行已将不良率容忍度提至2%-2.5%
　　昨日补充通知还表示，根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。
　　不过，记者了解到，目前各家银行都已经纷纷上调了对小企业贷款不良率的容忍度。据业内人士透露，国有银行已普遍上调至2%，较多银行上调幅度在2%-2.5%之间，但都不超过3%。
　　广发银行中小企业部总经理陶建全对记者透露，广发行已经率先将对小企业客户群贷款不良率的容忍度从不到1%提高到2.5%。“考虑到未来小企业会遇到的一些实际经济困难，我们这个月上调了小企业贷款不良率的容忍度。”
　　陶建全表示，“提高容忍度主要是针对前线的考核，鼓励一线分行积极发放小企业贷款，免得畏手畏脚。”
　　对于银行小微企业分支机构的设立，《补充通知》提出对小企业贷款比例高的银行给予了开设分支机构的优惠条件。对于小型微型企业授信户数和余额，分别占该行所有企业授信户数和余额达到一定比例以上的银行，各银监局在综合评估基础上，可允许其一次同时筹建多家同城支行。原则上授信客户数占比东部沿海省份和计划单列市不应低于70%，其它省份应不低于60%，也就是说广州地区的比例不低于70%。
　　事实上，不少银行也已经制定了扩张的计划，陶建全向记者表示，广发行今年年底前完成在珠三角、长三角设立50个小企业专营中心。其中首批5家小企业金融中心在下月就将落户广州、深圳、惠州、肇庆和南京，预计到2013年将有50%以上的支行拥有小企业金融中心。
　　受限于存贷比银行期盼更多实施细则出台
　　不少银行都对记者表示，受制于贷存比压力，年底要达到小微企业贷款增量不低于去年同期要求有一定的难度。“这对各家银行挑战都很大。我们额度实在太紧张。”某股份制银行中小企业部相关负责人对记者表示。
　　事实上，各家银行目前都在尽力加大对小企业的投放力度。其中，广发行明确提出今年全行65%的新增信贷资源要投向中小企业，记者了解到该行现在已达到了60%左右的比例，但剩下两个月要完成目标压力依然不少。
　　昨日公布的《补充通知》指出，发行小微企业贷款专项金融债商业银行，该债项所对应的单户授信总额500万元以下的小微企业贷款，在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可以在分子项中予以扣除。分析指出，在存贷比考核严厉的境况下，这对各家银行而言，无疑具有相当吸引力。
　　不过，记者也了解到，此前的银十条中“在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围”的差异化考核一直迟迟没有实施。“目前银监还没有具体实施细则，不少银行都在期盼这一政策真正执行以切实促进银行对小企业的贷款。”上述人士表示。